保險不單純只是一種金融商品,它更是一個分散風險的好工具,妥善的保險規劃簡單來說必須透過以下步驟來完成:
1.辨識風險(可能遭遇的狀況)
2.評估損失(風險發生可能造成損失的幅度)
3.保險規劃(買對!買夠!買得便宜!)
從業人員必須先分析風險並提供建議,最後由保戶決定,若該從業人員對風險認知不足,或直接略過該步驟,規劃出來的內容往往無法在保戶面臨狀況時給予充足的保障
一般而言,"人"會遭遇到的風險有三種:
1.人身風險(疾病,失能,死亡對家庭經濟造成的影響)
2.財產風險(所營事業,所有財產因天災人禍造成的損失)
3.責任風險(依法對他人應負的賠償責任)
因風險的發生往往會導致財務上的損失,也會破壞原本的人生規劃,例如原本存了五百萬可以放心退休,但因為發生車禍把人撞傷了,這筆錢必須拿來賠償給對方,瞬間退休金化為烏有
因此,透過完整的風險管理規劃才能持盈保泰,維持生活的安全及穩定,而保險就是聚集眾人的力量,將少數個體的風險分散於大眾,將無法承擔的風險,化為可承擔的保費,是相當有效率的風險管理工具!
當然,保險只是消極的風險管理,最重要的還是平時做好防範措施,降低風險發生的機率及造成的損害才是上策!
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