陳佳波保險經紀人的部落格

其實目標到期債這種持有到到期日的債券是相當不錯的投資策略,債券的特性是,一經發行到市場上後價格是會隨市場環境而波動,但到期時(未違約的情況下)買回價格會等於票面金額,簡單來說就是俗稱"中間賺利息,到期可保本"的投資效果

但債信良好的國債或企業債利率普遍偏低,為了提高收益,基金經理人不得不挑選一些風險等級較高的債券購買,雖然不見得是一定會違約,但就正是因為這些風險而無法完全保證保本

最後用保單包裝,也許是擔心客戶在這段期間身故至少可以達到保本的效果吧,不過保單就有保單的成本,加上基金經理人本身也要抽些油水,多少的債息才能夠支應這些費用又給客戶報酬呢? 如果單純直接買目標到期債券基金,把保險跟投資分開會不會是比較好的策略呢?

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