陳佳波保險經紀人的部落格

理賠計算依條款,寫法不同差很大!!

以X豐住宅火災保險條款及X達居家綜合保險條款為例

X豐住宅火災保險對於保險標的物的定義:住宅火災保險之保險標的物為本保險契約所承保之"住宅建築物及其內之動產"

X達產物居家綜合保險對於保險標的物的定義:財物損害保險之保險標的物為本保險契約所承保之"住宅建築物及其內之動產"

雖然X達寫的是"財物損害保險",不過其實承保範圍跟火災保險一樣

但是關於保險標的物保險金額的寫法就不同了!!

X達居家綜合的條款中,保險標的物(包含動產及不動產)都是以重置成本為計算基礎,

X豐住宅火災的條款則把動產和不動產拆開,不動產部分以重置成本為計算基礎,動產的部分則以實際價值為基礎

兩者到底有什麼差異呢? 首先搞懂以下名詞:

重置成本：指保險標的物以同品質或類似品質之物，依原設計、原規格在當時當地重建重置所需成本之金額。

實際現金價值：指保險標的物在當時當地之實際市場現金價值，即以重建或重置所需金額扣除折舊之餘額。

舉例來說:某甲五年前買了一間房子,裝了冷暖氣機五台,共計40萬,今發生火災導致全損,假設原規格的冷暖氣機一樣是40萬的話:

X達居家綜合就是以重置成本賠付40萬,不扣除折舊

X豐住宅火災以重置成本扣掉折舊後賠付,可能剩不到五萬的殘值!! (依固定資產耐用年數表,耐用年數為五年)

#火災保險很便宜

#自己財產自己顧